Je tiens à remercier tout particulièrement et à témoigner toute ma reconnaissance aux personnes suivantes, pour l’aide qu'elles m'ont accordée pour l'élaboration de ce mémoire:

Dans un premier temps, je remercie vivement M. Loïc DEPECKER, responsable du mémoire et professeur de terminologie à l'Université Sorbonne Nouvelle Paris 3, pour nous avoir fourni toutes les informations et tous les conseils nécessaires pour accomplir ce travail

Je tiens également à remercier M. KIERSZENBAUM, professeur d'informatique à l'Université Sorbonne Nouvelle Paris 3, qui nous a accompagnés dans la réalisation du travail sur le logiciel Access.

Je tiens également à remercier mon amie, Maryam FANOUS, inscrite au magistère en économie, à la faculté d'économie et de Sciences Politiques, l'Université du Caire, qui a accepté de relire ce travail et de valider l'exactitude des informations qui y figurent.

La monnaie est considérée comme étant le moyen de paiement directement utilisable par tous ceux qui l’acceptent. Elle est donc fondée sur le principe de la confiance. Si personne n’a confiance dans la monnaie, aucun échange n’aurait lieu. La monnaie a trois fonctions économiques principales : premièrement elle est une unité de compte, puisqu’elle détermine les prix des différents produits au sein d’une certaine communauté ; ensuite, elle est un moyen de change, car tous les produits s’échangent contre de la monnaie; et enfin, elle est une réserve de valeur puisqu’elle permet de réaliser des achats à des dates ultérieures.

Les principales institutions financières responsables de la création monétaire sont la Banque Centrale, émettant de la monnaie fiduciaire, et les Banques Commerciales, émettant de la monnaie scripturale. La monnaie fiduciaire est la monnaie créée par décret gouvernemental, et acceptée obligatoirement par les citoyens, comme l’Euro, le Dollar, etc. C'est une monnaie manuelle, puisque les billets et les pièces sont des objets matériels, dont la circulation s’opère de main en main. La monnaie scripturale, par contre, ne circule pas physiquement, mais par un simple jeu d’écriture d’un compte courant à un autre.

Le rôle traditionnel des banques est de collecter les dépôts et d'accorder des crédits. Elles ont donc le pouvoir d’utiliser les dépôts déposés par les déposants pour créditer les emprunteurs, qui ont besoin de liquidité. Accorder des crédits à partir des dépôts ne signifie pas que les banques contribuent dans la création monétaire pour la simple raison que la masse monétaire reste constante et ne témoigne aucune augmentation. Cette démarche qui consiste à re-prêter l’argent déposé est théoriquement vraie. Par contre, dans la vie réelle, le mécanisme adopté par les banques commerciales est tout à fait l’inverse de cette idée, cela signifie que c’est l’argent emprunté par les uns et les autres qui se trouve ensuite sous forme de dépôts dans les banques. En un mot, ce sont les crédits qui font les dépôts et non pas l’inverse.

Seules les banques commerciales jouissent d’un avantage considérable : elles peuvent prêter de l’argent sans avoir les ressources préalables. Quand un client demande un prêt à sa banque, celle-ci crédite son compte du montant emprunté (la somme est inscrite en dépôt à vue) en échange d’un engagement de remboursement aux échéances prévues dans le contrat. L’opération correspond à une double inscription à l’actif de la banque (détention d’une créance) et au passif de la même banque (approvisionnement d’un compte). Ce simple jeu d’écriture (la double inscription simultanée d’un même montant à l’actif et au passif du bilan de la banque) constitue donc l’acte par lequel la banque crée de la monnaie.

Pour résumer le processus de la création monétaire, il faut mettre le doigt sur le fait que les banques commerciales créent l’argent qu’elles prêtent non pas à partir de leur bénéfice, ni à partir de l’argent déposé, mais directement à partir des promesses de remboursement faites par les emprunteurs. Alors la création monétaire pour la banque commerciale n’est plus qu’un simple jeu d’écriture : quand elle consent un crédit à l'un de ses clients, elle enregistre à l’actif de son bilan, une créance qui équivaudra la somme consentie, et au passif, elle enregistre la contrepartie sous le compte de dépôt à vue de ce client, et voici la banque a réussi à crée de l’argent à partir de rien. Puisque cet argent créé par les banques commerciales n’a pas d’existence physique, et n’est présent que sur le bilan bancaire, il est nommé « monnaie scripturale ». En fait, actuellement, la monnaie scripturale représente 90% de la monnaie en circulation. Ce type de monnaie est transférable d’un compte à un autre compte, au moyen d’instruments spécifiques qui sont : le chèque bancaire, le virement, les effets de commerce, le titre interbancaire de paiement, le prélèvement automatique, et les cartes bancaires

Certes, ce pouvoir de création monétaire n'est pas illimité. La Banque Centrale impose une politique monétaire afin de contrôler la quantité de la monnaie scripturale circulant dans l'économie.

Le choix du sujet

 

Élaborer le mémoire terminologique pour le master LEA est un projet très important pour moi, c'est pourquoi j'ai pris du temps pour choisir le sujet sur lequel je travaillerai. L'un des critères les plus importants était de choisir un sujet qui me sera utile sur le plan professionnel, et qui me sera intéressant sur le plan personnel. C'est pourquoi, dès le début, je me suis orientée vers le domaine économique. Étant un domaine vaste, il fallait être plus précis, j'ai effectué quelques recherches sur internet, et c'est ici que j'ai pris en considération le 2eme critère de sélection: il fallait trouver un sujet riche en terminologie et pour lequel je trouverai facilement un corpus spécialisé dans les deux langues (français et arabe) qui m'aiderai à extraire les termes pour le présent mémoire. Ce sont, en bref, les deux étapes principales que j'ai suivies pour choisir le sujet de "la création monétaire par les banques commerciales".

 

Les démarches suivies

 

Pour effectuer ce mémoire, j'ai consulté des ressources variées dans les deux langues: des ouvrages, des dictionnaires spécialisés, des films audiovisuels, des articles tirés des revues spécialisées et des sites internet1. La totalité de ces ressources m'a aidé à bien cerner le sujet. Tous les documents constituant mon corpus sont fiables et authentiques vu que les auteurs sont des professeurs spécialisés dans le sujet en question, et que la langue de rédaction de ces documents est la langue originale des auteurs (il ne s'agit pas de traduction). Les termes, quant à eux, ont été choisis selon plusieurs critères dont le premier est le degré de spécialisation: C’est-à-dire que la priorité est donnée aux termes ayant une signification spécifique au domaine et qui ne figurent pas dans un dictionnaire général (c'est pourquoi on trouve beaucoup de termes complexes dans les fiches). Le 2eme critère de sélection était la fréquence2 et la répartition3 du terme. C’est-à-dire qu'un terme qui se répète et qui est réparti dans plusieurs documents est, forcément, plus pertinent qu'un autre terme qui n'apparaît que dans un ou deux documents et qui ne se répète pas beaucoup. Le 3eme et le dernier critère était de choisir les termes qui sont liés à l'un à l'autre soit par une relation générique ou partitive. C'est ainsi que j'ai fait le choix des 80 termes faisant l'objet de mes fiches terminologiques. Pour remplir les champs de chaque fiche, je faisais des recherches tout d'abord pour trouver une définition simple et compréhensible. Vu que le sujet est trop spécialisé, j'ai fait exprès d'extraire toutes les définitions des dictionnaires spécialisés et non pas des dictionnaires généraux. Pour les termes que je n'ai pas trouvés dans les dictionnaires, j'ai dû reformuler une définition selon l'explication donnée dans l'ensemble du corpus. Pour le "contexte", j'ai choisi le contexte qui clarifie l'importance du terme par rapport au sujet principal du mémoire. Pour les autres champs comme l'antonyme, la phraséologie, le genre, et les types des termes, ils sont tous extraits du corpus. Pour l'équivalent, quant à lui, je l'ai extrait du corpus arabe, en cherchant le terme qui a la même définition que le terme français, et j'ai eu recours au dictionnaire bilingue seulement pour vérifier que j'ai le bon équivalent.

 

Difficultés rencontrées

Dans l'ensemble du travail, tout est bien passé, je n'ai pas rencontré de grands problèmes pour la réalisation du mémoire. Par contre, il y avait quelques difficultés dont la première était le choix de sujet, en fait, j'ai passé plusieurs jours à lire des articles économiques variés. Tous les sujets me semblaient intéressants, et je ne savais pas lequel choisir, le critère décisif pour moi était le fait de trouver plusieurs documents fiables qui traitent le même sujet pour pouvoir constituer mon corpus. À cela s'ajoute une deuxième difficulté, qui était les sous domaines. En fait, tous les termes font parties globalement du domaine des banques et de la finance, alors c'était un peu difficile pour moi de trouver des sous domaines. Mais j'ai trouvé logique de considérer que le domaine économique est le domaine principal, et ensuite j'ai divisé les termes: ceux qui sont trop liés aux banques, je leur ai donné le sous domaine "banque", et ceux qui sont un peu plus généraux, je leur ai donné le sous domaine "finance"

1 Voir la liste complète des sources dans la partie bibliographie

2 La fréquence est le nombre d’apparition du terme dans tout le corpus;

3 La répartition est le nombre de documents dans lesquels le terme est apparu

Bibliographie française:

 

1. BAILLY X, CAIRE G, FIGLIUZZI A, LELIEVRE V, Économie monétaire et financière, Bréal, 2006.

 

Ouvrage assez complet, très abordable, destiné à des semi-spécialistes. Il fournit une explication détaillée du système monétaire et bancaire. Il est très riche en terminologie. Cet ouvrage m’a servi pour la compréhension du sujet, l'extraction des termes, et l'élaboration des définitions pour les termes inexistants dans les dictionnaires.

 

1. BRADLY X, DESCAMPS C, Monnaie, Banque, Financement, Dalloz 2005

Livre très utile, rédigé par des spécialistes et s’adresse à des semi-spécialistes. J'ai utilisé le 3ème chapitre intitulé "la création monétaire et l’offre monétaire" dans mon corpus. Il m'a servi pour la compréhension du sujet, et l'extraction des termes.

 

1. Le site web: http://www.oeconomia.net/

Ce site présente des cours en économie. J'ai utilisé dans mon corpus deux cours donnés par le prof. DIEMER Arnaud, faculté de Sciences économiques et de gestion, Université d'Auvergne, Clermont 1.

1. Le cours intitulé "Systèmes monétaires et financiers", chap. 2" Le marché de la monnaie"; et

2. le cours intitulé "Économie générale", 4ème partie "Le financement de l'économie", chap.13 "La monnaie et le marché monétaire"

 

1. Le documentaire "Argent dette" de Paul Grignon.

Il s'agit d'un film d'animation qui dure 52 minutes, et qui aborde principalement l'idée de la création monétaire par les banques commerciales. C'est un film très intéressent et qui m'a beaucoup facilité la compréhension. Il est accessible sur youtube.com

 

1. Dictionnaires papiers:

   1. I NAJJAR, A BDAOUI, Y CHELLALAH, Dictionnaire Juridique (français- arabe), librairie du Liban

   2. BALEYTE, J., KURGANSKY, A., LAROCHE CH., SPINDLER, J., Dictionnaire économique et juridique, Paris, L.G.D.J., 2000.

 

1. Des dictionnaires et des glossaires en ligne:

   1. http://www.ladocumentationfrancaise.fr

   2. http://www.actufinance.fr/

   3. http://financedemarche.fr/

   4. http://www.chefdentreprise.com/

   5. http://www.banque-info.com

   6. http://www.dictionnaire-juridique.com

   7. http://www.trader-finance.fr

   8. http://droit-finances.com

   9. http://atilf.atilf.fr/

 

Bibliographie arabe

 

1. الدكتور مصطفي النشرتي، السياسة النقدية والمصرفية، دار النهضة العربية 2003؛

2. الدكتور منير ابراهيم هندي، إدارة البنوك التجارية: مدخل اتخاذ القرارات، المكتب العربي الحديث 2006؛

3. الدكتور عبدلله الصعيدي، النقود والبنوك وبعض المتغيرات الاقتصادية في التحليل الكلي، دار النهضة العربية 2005؛

4. الدكتور ماهر ظاهر بطرس، النقود والبنوك، دار النهضة العربية بالقاهرة 2006-2007.